新闻内页

律师：零首付、零月供有潜在风险

华商报 2008-08-27 11:32:15.0 陈璇

　　从今年年中开始，西安楼盘促销现象开始凸显，以前1%的优惠动不动就变成3%的优惠，开发商还不惜承担风险，相继将低首付纳入到楼盘的优惠活动之中。更有甚者宁愿承担更大的风险，推出了----超低首付、零月供。

　　楼市现象：低首付、零月供势头较旺

　　2008年以前的房地产

　　市场，基本都是卖方市场，开发商坐在家里不动，就有人拿大把钱送来。可现在光景不比从前了，楼市低迷，销售受困，成了开发商挥之不去的梦魇。房子卖不出去，银行贷款压力骤增，资金链面临断裂的危险。于是乎，为了把房子卖出去，只得改变过去的消极坐等，也得学会吆喝了。

　　先是送家电，送旅游，送轿车，送物业管理费，打折降房价，后来，有开发商嫌刺激力度不够，效果不明显，就势推出零首付（或者低首付），购房者没有攒够首付款，没关系，只要能付得起月供，只要你愿意买房，首付款开发商可以先替你垫着，以后再还。除了零首付，一些楼盘还使出了减少月供甚至“零月供”的绝招，即在购房人交了首付款后，一两年内的贷款本息都由开发商来支付，这期间购房者可以享受“低首付”或“零月供”的无压力生活。

　　日前，高新区一楼盘打出了“30万买2房（月供我帮你）”的广告宣传。昨日，记者以购房者的身份打电话咨询，一位销售人员说，30万买2房，首付6万，贷24万，贷20年，每月还1800多元，开发商贴1100元/月，购房者每月只需还700多元，从办完按揭开始到交房，开发商差不多要贴2万多元。

　　随后，记者又打电话到城南一家售楼部咨询，一位姓张的先生告诉记者，零首付、零月供都是最近做的促销活动，只限部分户型，如果资金紧张，可以选择低于两成的首付，差额部分由开发商垫付，这个钱不用购房者还，相当于开发商给的优惠。对记者质疑银行方面如何通过这种“低首付”甚至“零首付”时，他说，这个你就不用管了，开发商会操作好的，你只需按照开发商的要求提供相关资料即可。除了上述两种“优惠”办法外，楼市还有一种无息借款，首付由开发商垫付，在收房前由购房者还给开发商。

　　银行说法：没有对开发商“开绿灯”

　　对房地产市场今年出现的零首付、零月供及开发商所说的“实力”问题，银行怎么看呢？昨日，交通银行相关负责人告诉记者，“按照《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》〔银发（2007）359号〕规定，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%，银行都是按照要求做的，没有对某些借款人开绿灯。这位负责人说，现在能办首付两成，按揭八成的客户非常少，除了一些收入稳定的事业单位，比如大学教授外，一般很少有人能做到，这跟开发公司的规模和实力没有关系。

　　随后，记者又打电话向兴业银行、建行、工行等银行咨询购房降低首付的事情，均被他们拒绝。对记者提出市场上的那些超低首付，甚至零首付的做法，浦发银行一位工作人员表示，不排除这样的可能，但这一块银行没法控制，只要借款人能按规定交首付，交月供，至于是谁去交款，银行没有这样的限制。

　　专家建议：今天花明天的钱要三思

　　有句成语，叫“寅吃卯粮”，贬义，形容的是那种不会过日子的败家子。而同样形式的“寅吃卯粮”，在今天的西方却是一种人人趋之若鹜的时尚。人家还有个很贴切的说法：今天花明天的钱，或者叫做“用别人的钱享受自己的人生”。

　　开发商这种“你买房，我付钱”的销售模式，在一定时间内确实提高了销量，为购房者提前消费做了支撑。但是，也不是所有的购房者都对这种零首付或者零月供感兴趣，读者梁女士的看法就颇具代表性，她说：“买房也是量力而行的消费，零首付不是没有首付，而是由开发商垫付的，少则几个月，多则几年，终归要给人家还的，我不想欠那么多债，不然会有种负债累累的感觉，影响今后几年的生活质量，何况寅吃卯粮，最后还不是要自己来承担风险，弥补亏空。”

　　省工商联房地产商会秘书长宁高伟比较赞成梁女士的说法，他认为购房一定要理性。宁高伟说：“如果钱宽裕就买品质高一点的房子，不宽裕就买一般的，天下没有免费的午餐，购房者一定要量力而行。”

　　陕西城市经济文化研究会会长张宝通认为，开发商降低首付或者“免”一两年月供，减缓负担不等于没有负担，虽然不用付利息，但这个钱在规定的期限内还是要还的。张宝通说，各家情况不一样，不是所有的人都能“寅吃卯粮”，必须考虑将来可能或即将产生的其他的消费项目，比如装修、医疗、教育、旅游等，然后再看看自己是否还有能力还清这些钱。张宝通建议，今天花明天的钱这种消费理念看起来很时尚，但是消费者一定要三思而后行。

　　律师观点：零首付、零月供有潜在风险

　　陕西泾渭律师事务所李德军律师认为，超低首付（零首付）、零月供是开发商为了刺激市场而做的促销活动，表面上看，对购房者有利，而开发商及其指定企业并不具备合法的借贷资格，楼盘销售零首付名不副实，很可能会给购房者带来较大的金融信用风险。

　　李律师表示，开发商宣称的“零首付”、“零月供”，实际上不可能真正实现。

　　他说，首先，这一付款方式不符合《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》。零首付要实现，无非是开发商或第三方以借贷或其他方式替业主交纳首付，“零月供”也仅是一段时间内的“好心人”帮助业主转付月供款。开发商采取此种策划售楼能缓解资金压力。对于购房者来讲，一但购房合同、借贷合同签订生效，购房者就应严格履行，当出现“断供”时，业主就要承担相应的违约责任。

　　另外，银行对按揭贷款的购房者审查严格，一旦购房合同签订后，按揭贷款手续办妥，购房者就将面临支付第三方垫付的首付款等费用。李律师认为，这是一种“杀鸡取卵”的做法，采用这样的方式促销，说明开发商的资金可能出了问题，如果是这样的话，将来购房者买了房，风险会更大。他建议，购房者在买此类优惠房时一定要仔细看清合同约定，考虑好相应的风险。

【我有话要说】【该页顶部】【关闭窗口】

相关连接

◎ 暂无相关文章